IRP 계좌 은행에서 증권사로 옮기면 뭐가 달라질까? 실제 이전 방법 정리
개인형 IRP를 운영하다 보면 수익률이나 투자 상품 때문에
은행 IRP를 증권사 IRP로 이전(갈아타기) 하는 것을 고민하게 됩니다.
저 역시 IRP 계좌를 운용하면서
ETF 투자와 수수료 문제 때문에
은행에서 증권사로 이전을 진행했습니다.
인터넷에서는 간단하게 설명된 경우가 많지만
실제로 진행해 보니 재직자와 퇴직자의 절차가
꽤 다르다는 점을 알게 되었습니다.
오늘은 IRP 계좌 이전 실제 진행 경험과 함께
재직자와 퇴직자의 절차 차이, 주의할 점을 정리해 보겠습니다.
1. IRP 계좌 이전이 가능한 대상
IRP는 소득 활동이 있는 사람을 위한 계좌이기 때문에
기본적으로 가입 자격이 유지되어야 이전도 가능합니다.
이전 가능
-
재직 중인 근로자
-
자영업자
-
퇴직금 수령 후 IRP 보유자
이전 불가능
-
전업주부
-
무직자
-
소득이 없는 경우
즉, 소득 활동이 있는 사람만 IRP 계좌 개설이 가능합니다.
2. 왜 은행에서 증권사로 옮길까?
많은 분이 번거로움을 감수하면서도
증권사로 이동하는 이유는 크게 3가지입니다.
☝ETF 투자 가능
은행 IRP는
ETF 투자 상품이 제한적이거나 실시간 매매가 어려운 경우가 많습니다.
☝수수료 절감
최근 증권사들은 다이렉트 IRP 계좌 등을 통해
수수료 면제 또는 할인 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.
☝상품 다양성
증권사는 다음과 같은 다양한 투자 상품을 운용할 수 있습니다.
-
ETF
-
채권
-
리츠(REITs)
-
펀드
그래서 투자 선택 폭이 훨씬 넓습니다.
3. 재직자 vs 퇴직자 IRP 이전 방법 차이
IRP 이전에서 가장 헷갈리는 부분이 바로 재직 여부에 따른 절차 차이입니다.
| 구분 | 재직자 (근로자) | 퇴직자 (퇴직금 보유자) |
| 신청 방식 | 모바일 앱/웹 간편 신청 | 고객센터 확인 및 서류 제출 |
| 필요 서류 | 건강보험 자격취득 확인서 | IRP 가입 확인서 |
| 제출 방법 | 모바일 자동 제출 | 직접 팩스(FAX) 전송 |
| 특이 사항 | 서류 없이 5분 만에 완료 가능 | 은행에서 팩스를 대신 보내주지 않음 |
⚠️ 실제 진행 시 주의할 점
인터넷 정보를 보면
"은행 고객센터에서 증권사로 팩스를 보내준다?!"고
생각하는 경우가 많습니다.
하지만 실제로는
-
은행은 서류 발급 방법만 안내
-
팩스 전송은 본인이 직접 진행😂 해야하더라구요.
4. 퇴직자 IRP 이전 진행 방법
퇴직자의 경우 다음 절차로 진행됩니다.
1️⃣ 기존 금융기관에서 IRP 가입 확인서 발급 (은행사이트 /퇴직연금)
2️⃣ 서류 다운로드 (PDF)
3️⃣ 증권사 팩스번호로 직접 전송
🙌 요즘은 모바일 팩스 앱을 이용하면 쉽게 전송할 수 있습니다. (무료앱도 있어요~!)
5. IRP 이전 시 꼭 체크해야 할 3가지
IRP 이전 신청 전에 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
❤처리 기간
IRP 이전은 보통 3~5영업일 정도 소요됩니다.
또한 신청 가능 시간은 일반적으로
-
영업일
-
오전 9시 ~ 오후 4시 사이에 진행되는 경우가 많습니다.
❤상품 현금화 여부
은행에서 가입했던
-
예금
-
펀드
등의 상품은 대부분 해지 후 현금 상태로 이전됩니다.
이 경우 중도해지 이율이 적용될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
최근에는 실물 이전 서비스도 일부 도입되어 저의 경우 실물 그대로
동일 상품으로 해지 없이 이전이 가능했습니다.
# (단, 양쪽 금융기관에서 동일 상품을 취급해야 합니다.)
❤❤상담 대기 시간 ※
IRP 이전 문의는 상담량이 많아 연결이 어려웠어요!
-
상담 대기 기본 15~20분
-
상담 가능 시간 대부분 오후 5시까지로 제한되는 경우가 많습니다.
6.마무리하며
IRP 이전은 재직자와 퇴직자의 절차가 다릅니다 !!
💢재직자
-
모바일 간편 신청 가능
-
건강보험 자격 확인으로 진행
💢퇴직자
-
IRP 가입 확인서 필요
-
팩스 제출 후 이전 진행
수익률과 투자 선택 폭을 고려한다면
👏한번쯤 은행 IRP → 증권사 IRP 이전을 검토해 보는 것도 좋은 방법 같아요~!
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